世界で進むキャッシュレス化、各国の現状と取組みは？
1．世界で最もキャッシュレス化が進んでいる国は？
今年10月、世界の経済大国20カ国を対象に行った調査により、キャッシュレス化が進む10カ国のランキングが発表されました[1]。このランキングでは、①1人当たりのクレジットカードの所有数、②1人当たりのデビッドカードの所有数、③コンタクトレス（非接触）機能のカード普及率、④過去5年間のキャッシュレス決済の成長率、⑤現金以外の決済率、⑥モバイル決済の認知度の6つの指標を基準に10点満点でスコアをつけ順位を決定しています。
これによると、世界で最もキャッシュレス化が進んでいるのはカナダで、キャッシュレスの支払いが最も浸透していると言います。実際に2009年には1桁台だったクレジットカードによる決済が、2013年には44パーセントを超えたという調査結果もあり、2030年には現金による支払いは10％程度になると予想されています[2]。
2位はスウェーデンで、現金以外の決済率が59％と最も高くなっています。スウェーデン国立銀行の発表によると、2015年時点で国内の全決済における現金支払いの価値は、全体のわずか2％程度だったと言います[3]。小売店での現金支払いも20％程度と、世界平均75％を大きく下回っています。
そして3位はイギリスで、モバイル決済の認知度が47％と高くなっています。4位はフランスで、39％のカードが非接触型になっている点が高く加点されています。そしてカード決済というシステムを生んだ米国は5位に。今回のランキングの指標には入っていないものの、便利なフィンテックサービスの開発が進んでおり、キャッシュレス化においても世界をリードしています。
2．アジアにおけるキャッシュレス化と日本の現状
それではアジアはどうなっているかと言うと、6位に中国がランクインしています。過去5年間のキャッシュレス決済の成長率が、全20カ国で最も高かった点が評価されています。
そして9位に日本がランキングされています。非接触カードの高い普及率などが加点されました。一方で、日銀の調査では現金の流通量が他の主要国と比べて突出して多く、世界では「現金好き」と言われている側面があります[4]。金融庁と経済産業省は、2027年までの10年間でキャッシュレス決済比率を、2017年時点の18％から40％まで引き上げる目標を定め[5]、さまざまな方策を打ち出しています。
また同ランキングには入らなかったものの、お隣の韓国でも、韓国中央銀行がキャッシュレス社会に向けた取り組みを主導しています。2020年までに硬貨を廃止する意向を明確にしており、今年、現金の取り扱いがメインを占める大手コンビニ等が参加し、お釣りを硬化で受け取る代わりに、交通機関などで使用できるプリペイドカードにデポジットするという試験を行っています[6]。
世界でキャッシュレス化が進む一方で、デジタルデバイスを使い慣れない高齢者や、クレジットカードを所有できない貧困層が置き去りになってしまうという問題も起きています。携帯さえも必要としない生体認証による決済システムや、与信にかかるリソースを大幅に削減できるフィンテックサービスなどが開発されており、これからのキャッシュレス世界には誰もが不自由なく決済できる技術が必要とされています。同時に、安心して使用できる高い情報セキュリティが必須となるのは言うまでもありません。
（文／星野みゆき 画像／© leungchopan – Fotolia）
参考:
[1] Forex Bonuses. (2017). What are the worlds most cashless countries?
http://www.forexbonuses.org/cashless-countries/
https://globalnews.ca/news/3664317/cashless-society-canada/ [3] J, Hanley, (2016). Sweden leads the race to become cashless society. The Guardian
https://www.theguardian.com/business/2016/jun/04/sweden-cashless-society-cards-phone-apps-leading-europe [4] 日本経済新聞. (2017). 増える日本の現金流通、世界で突出
https://www.nikkei.com/article/DGXLASDZ21HGM_R20C17A2000000/ [5] 経済産業省. (2017). FinTechビジョンについて
http://www.fsa.go.jp/singi/kessai_kanmin/siryou/20170621/09.pdf [6] BBC NEWS. (2017). South Korea begins coinless society trial
http://www.bbc.com/news/blogs-news-from-elsewhere-39639226
